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互联网金融的未来不可限量

发布时间:2020-01-14 23:41:36 阅读: 来源:千斤顶厂家

图1:许罗德

图2:杨凯生董芳忠/摄

图3:李彦宏董芳忠/摄

编者按

互联网金融监管是本次两会上的大热话题。“促进互联网金融健康发展”,《政府工作报告》中的这11个字为近段时间以来各方关注的互联网金融存废之争一锤定音。这11个字有两层含义:一是意味着互联网金融的创新力量获得了认可;二是意味着针对“野蛮生长”的互联网金融的监管将加强。两会上,不少代表委员也就此发表了他们的观点。

全国人大代表、上海黄金交易所理事长、中国金融标准化委员会委员许罗德

适度监管本报记者 田珍祥 文/摄

互联网金融和传统金融各有特色,打个比方,互联网金融就像是跳街舞,自由度很大,比较灵活,传统金融就像是跳国标,很标准、规范,也有很多约束。二者是完全不同的两种舞蹈。

今年《政府工作报告》提到“要促进互联网金融健康发展”,这对互联网金融行业来说是一个好机遇。促进互联网金融健康发展要把握好3个关系:一是互联网金融和传统金融的关系;二是金融创新与风险防范的关系;三是鼓励支持与适度监管的关系。

目前互联网金融已经涉及很多金融产品业务,确实需要进行适度监管。适度监管包括以下几个层面:一是明确监管主体,建议形成由中国人民银行牵头协调各个机构共同参与的监管体系。二是建立和完善监管制度,尤其需要制定退出机制。三是采取明确的监管措施,包括现场监管和非现场监管。四是实施分类监管,对风险暴露比较明显的大机构要采取适度监管,对处于发展初期的互联网金融企业,要划定底线。

伴随着互联网金融的迅猛发展,现有的金融消费者保护机制面临很大的压力和挑战,有必要顺应互联网金融业态的变化和发展,完善监管机制,切实保护金融消费者的权益。

我国现有的包括《人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》和《保险(放心保)法》等在内的金融法律体系中,对金融消费者保护的内容,多是原则性触及,而新修订的《消费者权益保护法》虽然提到金融消费者,但对金融服务质量、如何保护还没有具体的规定。

建议由国务院制定涵盖互联网金融的《金融消费者权益保护条例》。首先是明确金融消费者概念、享有的权利、受保护的范围,从保护消费者的角度确立统一的、规范的金融行业行为准则,同时构建相关保护制度的基本规则、纠纷解决机制,明确相关机构职责和权限等。

全国政协委员、中国工商银行(601398,股吧)前行长杨凯生

控制风险本报记者 洪敬谱

我认为互联网金融是指通过互联网来处理金融交易、开展金融业务,目前主要包含两层含义,一种是互联网企业涉足金融业务,另一种银行等传统金融机构通过互联网来处理金融业务。拿传统金融机构来说,以工商银行举例,经过10多年的发展,其通过网上银行和手机银行处理业务交易占总量80%以上,每年通过互联网渠道交易的资金结算量已经达到400万亿元。

目前,市场上谈到的更多的是互联网企业办理金融业务,他们涉足时间相对短些。这些企业依靠互联网技术的快速发展,譬如云计算、大数据等,可以比较有效搜集到客户信息,对提高金融运作的效率,对增强金融服务的普惠性有积极的意义。

然而,由于互联网金融出现的历史不长,加上互联网企业众多,难免良莠不齐,一些互联网企业开展金融业务风险控制得不错,一些企业的金融业务则风险较大。比如,前段时间就出现了一些P2P理财公司(注:peer-to-peer即 “伙伴对伙伴”)垮台,第三方支付引发纠纷,导致客户权益受损的现象。

因此,我认为要促进互联网金融健康发展,先要完善金融监管。如果吸收存款,那么就要按照金融界吸收存款的相关法律法规来操作;如果是发放贷款,承担信用风险,那么就要按照金融界信用风险的法律法规来操作。无论是线上还是线下办理,只要是金融业务,就要遵循金融行业的发展规律,就应该服从金融行业统一的监管标准。金融监管越规范,互联网金融就会发展得越健康,发展得越迅速,否则就会使本来应该具有生命力的互联网金融反而丧失了生命力。

全国政协委员、全国工商联副主席、百度公司董事长兼首席执行官李彦宏

势不可挡本报记者 谢莉葳

互联网是上天赐给中国的一个机会,它可以把很多传统产业推倒重来,用互联网的方法再做一遍。

几年前,我就意识到互联网对传统产业将产生越来越明显的影响。去年为了让大家意识到这个问题的严重性,我提出了“互联网在加速淘汰传统产业”的说法,大家看看一些行业过去几年发生的变化就会有这样的感觉。

比如,互联网已经对零售产业产生了比较大的影响。现在逛商场和5年前人气差很多,不像以前那么热闹了。电子商务在整个零售业中所占比重每年增幅已超过60%,这意味着,再过几年每个人买东西的主要渠道都会变成网络。

现在,无论出去吃饭、唱歌、看电影,全都可以通过网上来完成。我相信未来不管是小到街边开餐馆,还是大到开设商业银行这种机构,都会充分利用互联网来提升自己企业和行业的效率。

互联网是非常适合做金融的,因为金融没有物流、配送这些问题,所以无论银行、证券、保险、基金都在积极地向互联网靠拢。

互联网金融是无法阻挡的趋势。百度作为一个新的进入者还在学习和探索,一方面觉得机会难得,另一方面也需要稳扎稳打。

百度目前做的是金融产品的营销,比如说与基金合作。像“百发”是有专业的基金公司在支持,我们只是把它们现有的产品用消费者更能听懂的语言,用我们平台的能力推向更广大的受众。

百度目前还没有能力去申请民营银行牌照,但是联合其他公司有可能实现,现在还在尝试。我们也希望有关方面能够在互联网金融的相关证照的审批上加快节奏。

●链接

全国政协委员、央行行长周小川

不会取缔余额宝

自春节过后,余额宝等互联网理财产品收益率的持续下降引来了草根理财群体的关注。虽然余额宝被打上了“高收益”的印记,但这只是相对于银行活期存款而言,而“高收益”的可持续性越来越值得推敲。

全国政协委员、央行行长周小川在接受媒体采访时表示,互联网金融业务发展是新事物,所以过去的政策、监管、调控不能完全适应,需要进一步完善。但总的来说,金融政策是鼓励这方面科技的应用,但现在的政策有的地方不全面,有的地方有漏洞,有的地方竞争不一定公平,将来会得到改善,促使其健康发展。

他还明确表示,不会取缔余额宝。

全国人大财经委副主任委员、央行原副行长吴晓灵

金融改革助推器

3月8日,全国人大财经委副主任委员、央行原副行长吴晓灵表示,互联网金融并没有改变金融功能的本质。“互联网的特性,使得金融服务对象能够下沉、深入。过去不在传统金融范围服务之内的人群,可以享受到金融服务,我认为互联网金融是金融改革的助推器。”

在吴晓灵看来,余额宝挂钩的基金百分之九十以上,投向了银行协议存款,所带来的问题不是余额宝的问题,而是制度不完善引起的商业银行行为扭曲和金融压抑引起的资金流动不畅。

吴晓灵分析认为,解决问题的办法,不是针对货币基金单独出台政策,而是要解决银行同业业务异化的制度原因,让银行同业业务回归本质,让银行间的短期资金融通证券化,具体可采取如发行大额可转让存单等手段。

(田珍祥整理)

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